5月的一个下午,银行网点迎来一名黑衣女子陪其母亲来办理银行卡。由于老人家不能久站,也不喜欢在智慧机上办理开卡业务,故拒绝了大堂经理的指引,并要求排号到柜台办理。当时正值客流高峰,大堂经理安顿好客户在等候区等待后,继续为其他到店的客户服务。
大约十分钟之后,两母女被呼叫到VIP6号窗口办理业务。经过柜员简单的询问,黑衣女子需为母亲申请办理银行卡和开通电子银行业务。柜员拿起孙阿姨的身份证,一边进行人证核对一边问道:
“我当然是她女儿呀,办张卡要问这么多吗?我妈办卡要收社区给的老人金,一定要银行卡才能进钱,还有你要给我妈开通手机功能,我妈还要每月转钱存定期的,还要买菜付款的。”
“小姐,不好意思,开卡的业务我要与开卡本人进行核实,麻烦您不用紧张,让孙阿姨来回答就可以了。同时也请您在一米线外等候一下,有需要时我会让您过来的。”
此刻,柜员察觉到情况不太对劲,孙阿姨作为一个1955年出生、68岁的人,而黑衣女子的年龄大约50多岁,与孙阿姨口中的“女儿”年龄不符。两人的交流和身体语言更像陌生人。同时,柜员发现黑衣女子多次强调要求开通手机银行,而一般老人家并不善于使用电子产品。
而这期间,黑衣女子察觉到柜台迟迟没开卡的举动后,开始用投诉、歧视老人的话语威胁柜员。
柜员安抚,解释正在为孙阿姨核查个人隐私信息。为了不惊动嫌疑人,一边核查信息,一边通过内部聊天工具通知后台的营运主管。营运主管随即拨打了反诈中心电话。黑衣女子开始探头查看柜员操作,随后柜员拖延时间,宣读开卡承诺书内容。最后,黑衣女子察觉到流程异常,大骂起来,拉起孙阿姨取回身份证,载着孙阿姨开电动车逃离。
犯罪分子利用金钱的诱惑,使老人家、学生等在不了解事情严重性的情况下,加入电信诈骗团伙,沦为犯罪分子的工具。这些由于缺乏对风险的认知,容易被忽悠而走上违法犯罪的道路。
在上述案例中,孙阿姨显然在不知情的情况下,申请办理开卡和开通手机银行业务。一旦开卡成功,她便将自己的银行账户出售给犯罪人员。殊不知,他们一不小心触犯了“帮信罪”。
以上案例中,黑衣女子与孙阿姨都没警觉到,他们一不小心已在触犯“帮信罪”的边缘。
“帮信罪”的全称为帮助信息网络犯罪活动罪。根据刑法规定,该罪是指“明知他人利用信息网络实施犯罪,为其犯罪提供互联网接入、服务器托管、网络存储、通讯传输等技术上的支持,或者提供广告推广、支付结算等帮助,情节严重的行为”。
根据最高人民法院、最高人民检察院、公安部发布的《关于办理电信网络诈骗等刑事案件适用法律若干问题的意见(二)》(以下简称《意见二》)第七条,为他人利用信息网络实施犯罪而实施下列行为,可以认定为刑法第二百八十七条之二规定的“帮助”行为:(一)收购、出售、出租信用卡、银行账户、非银行支付账户、具有支付结算功能的互联网账号密码、网络支付接口、网上银行数字证书的。
根据刑法第二百八十七条之二的规定,“帮信罪”的法定刑为三年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处罚金。
根据《最高人民法院、最高人民检察院关于办理非法利用信息网络、帮助信息网络犯罪活动等刑事案件适用法律若干问题的解释》第十七条的规定,对于“帮信罪”被判处刑罚的,司法机关可以依法宣告职业禁止;对于被判处管制、宣告缓刑的,能够准确的通过犯罪情况,依法宣告禁止令。另外,还会有相关行政处罚及法律责任,这些在《中华人民共和国反电信网络诈骗法》中也有规定。
同时,惩戒措施也不可避免。针对银行卡,会有信用惩戒、限制业务、严管账户等措施,不仅在一段时间内影响有关人员的贷款和信用卡申请,5年内还会被暂停相关单位和个人银行账户非柜面业务,支付账户所有业务等,把自己的卡提供给犯罪分子使用,如同“帮凶”,一样也要承担法律责任。
增城普惠金融促进会在此提示警醒我们,出租、出售、出借、购买个人银行账户,都属于违反法律行为,会影响个人征信、工作生活,后果严重的将受到行政处罚。无论何种情况,不能因金钱的诱惑而出租、出售、出借、购买个人银行账户,否则最后不但牺牲了自己的“信用”,若成功开立的银行卡进行贩卖后,犯罪分子还会利用银行卡进行不同手法的电信诈骗,两者最终的后果都会受到法律和信用的惩戒。
大家要时刻保持反诈高度警觉和警惕,保护好自己的个人隐私信息的同时,如发现违法贩卡行为,要及时向有关部门举报,坚决严厉打击电信网络诈骗活动。
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